Die Betriebliche Altersvorsorge (kurz:bAV) umfasst alle finanziellen Leistungen, die Sie als Arbeitgeber Ihren Mitarbeitern zur Altersversorgung, Versorgung von Hinterbliebenen bei Tod oder zur Invaliditätsversorgung bei Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit zusagen. Diese Betriebsrenten sind für viele Arbeitnehmer eine Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung und bieten auch Ihnen als Arbeitgeber klare Vorteile – gerade im heutigen „War for Talents“!

Die gesetzliche Rente in Deutschland ist ein wichtiger Baustein für die Altersversorgung, aber sie reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.

Die Gründe dafür sind vielfältig:

• Sinkende Geburtenraten: Weniger Beitragszahler bedeuten weniger Geld für die Rentenkasse.
• Steigende Lebenserwartung: Wir leben länger, was die Belastung der Rentenkasse erhöht.
• Flexibilisierung der Arbeitswelt: Phasen der Arbeitslosigkeit oder Teilzeitarbeit können zu Rentenlücken führen.
• Dynamik der Wirtschaft: Die gesetzliche Rente kann nicht immer mit der Inflation Schritt halten.

Warum ist private Altersvorsorge so wichtig?

• Rentenlücke schließen: Die private Altersvorsorge hilft, die Differenz zwischen der gewünschten und der gesetzlichen Rente auszugleichen.
• Flexibilität: Private Vorsorgeprodukte bieten oft mehr Gestaltungsmöglichkeiten als die gesetzliche Rente.
• Zusätzliche Absicherung: Sie schützt vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit.
• Inflationsschutz: Manche Produkte sind inflationsgeschützt und erhalten damit ihren Wert.

Wie hoch ist die durchschnittliche Rente in Deutschland?

Die durchschnittliche Rente in Deutschland schwankt und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Anzahl der Versicherungsjahre, dem Einkommen während des Erwerbslebens und dem gewählten Rentenbeginn.

Ein genauer Wert lässt sich nicht pauschal angeben. Es ist jedoch bekannt, dass die gesetzliche Rente in vielen Fällen nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten.

In der bAv spart der Mitarbeiter aus seinem Bruttoeinkommen. So spart er Sozialversicherungs-beiträge und Steuern. Zusammen mit den Zuschüssen des Arbeitgebers vervielfacht sich der Anlagebetrag, bevor er angelegt wird.

Damit ist der Ertrag einer bAV logischerweise höher als bei anderen Anlageformen, weil im Vergleich zum Nettobeitrag den der Mitarbeiter aufwendet ein vielfaches angelegt wird.

Alle Positionen innerhalb der betrieblichen Altersvorsorge sind klar geregelt. Sie als Arbeitgeber sind der Versicherungsnehmer und haben die direkte Beziehung mit dem Versicherungsunternehmen. Ihr Arbeitgeber ist in diesem Vertrag die versicherte Person. 

Welche Vorteile bietet die Versorgungsordnung?

Der wahrscheinlich größte Vorteil einer Versorgungsordnung ist das reduzierte Haftungsrisiko für Sie als Arbeitgeber.

Aber es gibt noch weitere interessante Vorteile:

Entlastung der Personalabteilung: Die konsequente Einhaltung einer Versorgungsordnung garantiert standardisierte Prozesse, die den administrativen Aufwand Ihrer HR reduzieren können.

Neue Mitarbeitenden können schneller ins System integriert werden und individuelle Absprachen werden seltener – da sich viele Fragen bereits durch einen Blick ins Regelwerk klären lassen.

Transparenz und Nachvollziehbarkeit: Eine einheitliche Regelung der bAV schafft Transparenz ermöglicht eine einfache und standardisierte Integration neuer Mitarbeiter in das bestehende Versorgungssystem. Sobald Ihre Mitarbeitenden sich für die betriebliche Altersvorsorge entscheiden, werden die entsprechenden Beiträge automatisch berechnet und in der Gehaltsabrechnung berücksichtigt. So können auch Fehlerquellen und manuelle Aufwände reduziert werden.

Ist eine Versorgungordnung Pflicht?

Eine Versorgungsordnung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, mit Blick auf das Nachweisgesetz jedoch empfehlenswert. Dieses besagt, dass Sie Ihre Mitarbeitenden schriftlich auf die wesentlichen Vertragsbedingungen des Arbeitsverhältnisses hinweisen müssen.

Für die bAV bedeutet das, dass es sinnvoll ist, Mitarbeitende über das betriebliche Vorsorgekonzept schriftlich in Papierform zu informieren – mit einer Versorgungsordnung kommen Sie genau dieser Pflicht nach und stehen damit auf der sicheren Seite.

Last, but not least: Klare Regeln schaffen Verbindlichkeit. Und Verbindlichkeit stärkt das Vertrauen in Ihr Unternehmen.

Auf dieser Webseite haben Ihre Mitarbeiter und deren Angehörigen die Möglichkeit, sich umfassend zu und in Ruhe zu informieren, eine eigene erste Berechnung durchzuführen und einen Onlinetermin für eine individuelle Beratung zu buchen.

Dies zeigt Ihren Mitarbeitern Ihre Wertschätzung und verdeutlicht die Wichtigkeit des Themas in Ihrem Unternehmen

Sie können im bAVnet die Verträge ganz einfach online anpassen, wie z. B. bei einer Adressänderung.

Wo vorher noch umständlich Formulare ausgefüllt und versendet werden mussten, sind Anpassungen jetzt mit nur einem Klick möglich. Schließen Sie auch neue Verträge direkt und papierlos ab.

Verwalten Sie diese Anpassungen ganz einfach digital:

• Adressänderung
• Mitarbeiter-Austritt
• Beitragserhöhung
• Beitragsfreistellung
• Beitragsreduzierung
• Namensänderung der versicherten Person
• Wiederinkraftsetzung
• Elternzeitmeldung
• Krankheitsmeldung

Verwalten Sie tagesaktuell und ganz einfach die Verträge Ihrer Firmenkunden digital.

bAV digital beraten und verwalten.

Ob Bestandsverwaltung oder neue Mitarbeiter und neue Anträge.

Unsere digitalen Lösungen machen Ihre bAV zu einem Erfolg für Ihr Unternehmen.

Wir führen Sie und Ihre Mitarbeiter transparent, effizient und digital durch den gesamten
Beratungsprozess oder verwalten  Ihre Verträge einfach und  bequem online.

Zusagequalifizierung

Die arbeitsrechtliche Versorgungszusage des Arbeitgebers an seinen Arbeitnehmer
und das Finanzierungsinstrument sollten deckungsgleich sein. In der Praxis ist dies
jedoch nicht immer der Fall!
Mit der Zusagequalifizierung analysieren wir den bAV-Bestand im Unternehmen,
prüfen dabei die Umsetzung verschiedener BAG-Urteile und erarbeiten Handlungsempfehlungen zum Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG). Dabei unterstützen
wir Sie direkt vor Ort.

Wenn Sie einen Partner für Ihre Finanzen, Ihre Versicherungen und als Berater Ihres Unternehmens auswählen, dann beginnt in der Regel eine langjährige Zusammenarbeit.

Die Basis einer Zusammenarbeit bilden dieselben Werte und Wertevorstellungen. Deswegen schreibe ich an dieser Stelle über meine (unsere Werte), damit Sie sich ein besseres Bild von uns machen können.

Pioniere der digitalen bAV.

Als Vorreiter in der Branche haben wir vor  über 10 Jahren bereits die ersten digitalen bAV-Verwaltungen bei unseren Kunden eingeführt.

Als Preferred Partner von XEMPUS Deutschland GmbH sind wir spezialisiert auf innovative, digitale Prozesse.

Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung und lassen Sie sich von uns ganzheitlich in der Welt der digitalen bAV beraten und betreuen.“

Auswahl Produktpartner

In Deutschland gibt es über 85 Lebensversicherer mit mehr als 83 Millionen Verträgen und knapp 92 Milliarden Euro Beitragseinnahmen. In Europa gibt es mehr als 9.000 Versicherungsunternehmen. Eine riesige Auswahl, die Sie als Unternehmer sicherlich überfordern kann.

Wir stellen Ihnen hier drei Produktpartner vor, welche sich über die Jahre bewiesen haben, innovative Produkte immer weiterentwickeln und neben einem exzellenten Service auch die passenden Bilanzkennzahlen vorweisen.