Betriebliche Altersvorsorge.
Die Betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist weit mehr als nur eine finanzielle Zusage.
Sie ist Ihr stärkstes Argument für die Mitarbeiterbindung und ein unschlagbares Plus bei Neueinstellungen.
Was die bAV für Sie als Arbeitgeber leistet:
Attraktivität steigern: Bieten Sie Ihren Mitarbeitern eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente.
Zusätzliche Absicherung: Sorgen Sie für eine Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung.
Strategischer Vorteil: Nutzen Sie steuerliche Effekte und stärken Sie Ihre Arbeitgebermarke nachhaltig.
Handeln Sie jetzt und nutzen Sie dieses strategische HR-Instrument optimal!
Was ist die Betriebliche Altersvorsorge (kurz:bAV)?
Die Betriebliche Altersvorsorge (kurz:bAV) umfasst alle finanziellen Leistungen, die Sie als Arbeitgeber Ihren Mitarbeitern zur Altersversorgung, Versorgung von Hinterbliebenen bei Tod oder zur Invaliditätsversorgung bei Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit zusagen. Diese Betriebsrenten sind für viele Arbeitnehmer eine Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung und bieten auch Ihnen als Arbeitgeber klare Vorteile – gerade im heutigen „War for Talents“!
Für Sie als Arbeitgeber
Für Ihre Arbeitnehmer
Warum ist es wichtig, eine betriebliche Vorsorge in
Ihrem Unternehmen einzurichten?
Die gesetzliche Rente in Deutschland ist ein wichtiger Baustein für die Altersversorgung, aber sie reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.
Die Gründe dafür sind vielfältig:
Warum ist private Altersvorsorge so wichtig?
Wie hoch ist die durchschnittliche Rente in Deutschland?
Die durchschnittliche Rente in Deutschland schwankt und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Anzahl der Versicherungsjahre, dem Einkommen während des Erwerbslebens und dem gewählten Rentenbeginn.
Ein genauer Wert lässt sich nicht pauschal angeben. Es ist jedoch bekannt, dass die gesetzliche Rente in vielen Fällen nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten.
Deutliche Unterschiede gibt es dabei zwischen den Durchschnittswerten von Männern und Frauen und von Beziehenden im Westen und im Osten.
Zum Stichtag 31. Dezember 2022 kamen nach 45 Versicherungsjahren:
Rentner haben in Deutschland durchschnittlich 1.048 Euro bekommen, informiert die Deutsche Rentenversicherung im Rentenversicherungsbericht 2023.
Der Rentenversicherungsbericht informiert, dass es rund 50 Personen gebe, die 3.000 Euro oder mehr überwiesen bekommen (Stand 2023)
Fazit
Die betriebliche Altersvorsorge ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Sie bietet mehr Sicherheit und Flexibilität für die Zukunft.
Wie funktioniert eine bAV?
Warum ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV) heute eines der effektivsten Mittel zur Mitarbeiterbindung? Ganz einfach: Sie schafft eine Win-Win-Situation.
Für Arbeitnehmer ist die bAV ein absolutes Muss für den langfristigen Kapitalaufbau. Durch die staatliche Förderung in Form der Entgeltumwandlung sparen Sie Steuern und Sozialabgaben – bares Geld, das direkt in Ihre spätere Rente fließt.
Für Arbeitgeber wiederum ist sie das ideale Instrument, um Wertschätzung auszudrücken und Top-Talente langfristig ans Unternehmen zu binden. In Zeiten des Fachkräftemangels ist ein attraktives Vorsorgepaket oft das Zünglein an der Waage.
In der bAv spart der Mitarbeiter aus seinem Bruttoeinkommen. So spart er Sozialversicherungs-beiträge und Steuern. Zusammen mit den Zuschüssen des Arbeitgebers vervielfacht sich der Anlagebetrag, bevor er angelegt wird.
Damit ist der Ertrag einer bAV logischerweise höher als bei anderen Anlageformen, weil im Vergleich zum Nettobeitrag den der Mitarbeiter aufwendet ein vielfaches angelegt wird.
Sie als Arbeitgeber schließen mit Ihrem Mitarbeiter eine Entgeltumwandlungsvereinbarung ab. In diesem Zusatz zum Arbeitsvertrag regeln Sie wie, wo und wie viel Geld des Gehaltes in eine bAV umgewandelt werden.
Für die Anlage und Verwaltung der Gelder schließen Sie bei einem Versicherer einen Vertrag z.B. eine Direktversicherung ab.
Die Einführung Ihrer betrieblichen Versorgung
Die Einführung Ihrer betrieblichen Versorgung erfolgt in drei Schritten
Der wahrscheinlich größte Vorteil einer Versorgungsordnung ist das reduzierte Haftungsrisiko für Sie als Arbeitgeber.
Aber es gibt noch weitere interessante Vorteile:
Entlastung der Personalabteilung: Die konsequente Einhaltung einer Versorgungsordnung garantiert standardisierte Prozesse, die den administrativen Aufwand Ihrer HR reduzieren können.
Neue Mitarbeitenden können schneller ins System integriert werden und individuelle Absprachen werden seltener – da sich viele Fragen bereits durch einen Blick ins Regelwerk klären lassen.
Transparenz und Nachvollziehbarkeit: Eine einheitliche Regelung der bAV schafft Transparenz ermöglicht eine einfache und standardisierte Integration neuer Mitarbeiter in das bestehende Versorgungssystem. Sobald Ihre Mitarbeitenden sich für die betriebliche Altersvorsorge entscheiden, werden die entsprechenden Beiträge automatisch berechnet und in der Gehaltsabrechnung berücksichtigt. So können auch Fehlerquellen und manuelle Aufwände reduziert werden.
Eine Versorgungsordnung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, mit Blick auf das Nachweisgesetz jedoch empfehlenswert. Dieses besagt, dass Sie Ihre Mitarbeitenden schriftlich auf die wesentlichen Vertragsbedingungen des Arbeitsverhältnisses hinweisen müssen.
Für die bAV bedeutet das, dass es sinnvoll ist, Mitarbeitende über das betriebliche Vorsorgekonzept schriftlich in Papierform zu informieren – mit einer Versorgungsordnung kommen Sie genau dieser Pflicht nach und stehen damit auf der sicheren Seite.
Last, but not least: Klare Regeln schaffen Verbindlichkeit. Und Verbindlichkeit stärkt das Vertrauen in Ihr Unternehmen.
Aufwand Ihrer HR reduzieren können.
Neue Mitarbeiter können schneller ins System integriert werden und individuelle Absprachen werden seltener – da sich viele Fragen bereits durch einen Blick ins Regelwerk klären lassen.
Auf dieser Webseite haben Ihre Mitarbeiter und deren Angehörige die Möglichkeit, sich umfassend zu und in Ruhe zu informieren, eine eigene erste Berechnung durchzuführen und einen Onlinetermin für eine individuelle Beratung zu buchen.
Dies zeigt Ihren Mitarbeitern Ihre Wertschätzung und verdeutlicht die Wichtigkeit des Themas in Ihrem Unternehmen
Der wahrscheinlich größte Vorteil einer Versorgungsordnung ist das reduzierte Haftungsrisiko für Sie als Arbeitgeber.
Aber es gibt noch weitere interessante Vorteile:
Entlastung der Personalabteilung: Die konsequente Einhaltung einer Versorgungsordnung garantiert standardisierte Prozesse, die den administrativen Aufwand Ihrer HR reduzieren können.
Für Arbeitgeber ist die bAV ein sinnvolles Element zur Mitarbeiterbindung, welches in der Regel mit hohem Aufwand verbunden ist.
Wir bieten Ihnen und Ihren Firmenkunden eine komplett digitale Plattform zur Verwaltung von bAV-Verträgen.
Was kann unsere digitale Vertragsverwaltung?
Mit dem bAVnet können Sie als Arbeitgeber ihr bAV-Angebot ganz einfach online Ihrer gesamten Belegschaft zur Verfügung stellen. Dadurch werden Arbeitgeber attraktiver für ihre Mitarbeiter.
Und auch Sie erreichen direkt alle Arbeitnehmer mit Ihrem Angebot. Auf Wunsch können die Mitarbeiter die bAV auch selbst digital abschließen. Rund um die Uhr, aus dem Büro oder dem Homeoffice – und das kostenlos.
Sie können im bAVnet die Verträge ganz einfach online anpassen, wie z. B. bei einer Adressänderung.
Wo vorher noch umständlich Formulare ausgefüllt und versendet werden mussten, sind Anpassungen jetzt mit nur einem Klick möglich. Schließen Sie auch neue Verträge direkt und papierlos ab.
Verwalten Sie diese Anpassungen ganz einfach digital:
Verwalten Sie tagesaktuell und ganz einfach die Verträge Ihrer Firmenkunden digital.
Sie haben schon bestehende Verträge in Ihrem Unternehmen?
Dann sollten wir diese Verträge einmal überprüfen und eine Zusatzqualifizierung durchführen.
Welche Verträge haben Sie in Ihrem Unternehmen und welche Zusagen haben Sie gegeben?
Handelt es sich um BOLZ oder BZML Verträge ?
In den vergangenen Jahren hat es jedoch eine Vielzahl von gesetzlichen Änderungen gegeben.
Hier besonders zu beachten: die Urteile des Bundesarbeitsgerichts aus 2014 und 2016, in denen darauf hingewiesen wird, dass der Arbeitgeber alte, bestehende Zusagen nachbessern und den Gleichheitsgrundsatz für alle Arbeitnehmer herstellen muss.
Zusagequalifizierung
Die arbeitsrechtliche Versorgungszusage des Arbeitgebers an seinen Arbeitnehmer
und das Finanzierungsinstrument sollten deckungsgleich sein. In der Praxis ist dies
jedoch nicht immer der Fall!
Mit der Zusagequalifizierung analysieren wir den bAV-Bestand im Unternehmen,
prüfen dabei die Umsetzung verschiedener BAG-Urteile und erarbeiten Handlungsempfehlungen zum Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG). Dabei unterstützen
wir Sie direkt vor Ort.
Warum wir?
Warum sollten wir uns um Ihre bAV und Ihr Unternehmen kümmern.
Schließlich gibt es über 260.000 Finanzdienstleister und über 20 große Vertriebe in Deutschland.
Wenn Sie einen Partner für Ihre Finanzen, Ihre Versicherungen und als Berater Ihres Unternehmens auswählen, dann beginnt in der Regel eine langjährige Zusammenarbeit.
Die Basis einer Zusammenarbeit bilden dieselben Werte und Wertevorstellungen. Deswegen schreibe ich an dieser Stelle über meine (unsere Werte), damit Sie sich ein besseres Bild von uns machen können.
Unsere Werte
Unsere Werte: Das Fundament unserer Zusammenarbeit
Die Entscheidung für einen Partner in den Bereichen Finanzen, Versicherungen und Unternehmensberatung ist eine Entscheidung für die Zukunft. Es ist der Beginn einer Zusammenarbeit, die oft über Jahrzehnte hinweg besteht und auf tiefem Vertrauen basiert.
Wir sind überzeugt: Eine wirklich erfolgreiche Partnerschaft braucht mehr als reine Fachexpertise – sie braucht ein gemeinsames Fundament aus denselben Werten und Vorstellungen. Damit Sie sich ein klares Bild davon machen können, wofür wir stehen und wonach wir handeln, haben wir unsere Leitwerte hier für Sie zusammengefasst. Sie sind unser Versprechen an Sie.
Vertrauen ist die Basis von allem und einer meiner wichtigsten Werte. Ich weiß den Vertrauensvorschuss, den Menschen mir in meiner Arbeit geben, sehr zu schätzen. Von klein auf habe ich gelehrt, dass ein Wort und ein Handschlag zählen. Mein Vater war ein ehrbarer Kaufmann alter Schule und mit diesem Fundament über 40 Jahre erfolgreich selbstständig
Empathie und Hilfsbereitschaft sind für mich das A und O, um meine Kunden wirklich zu verstehen und bei ihren individuellen Herausforderungen zu unterstützen.
Jeder Kunde ist einzigartig, und ich lege großen Wert darauf, maßgeschneiderte Lösungen zu finden. Mit Herz und Verstand arbeite ich daran, dass meine Kunden ihre Ziele erreichen und dabei ein positives Erlebnis haben.
Für viele ein Modewort, für mich seit 50 Jahren gelebte Realität. Schon früh wurde ich auf den Wert nachhaltigen Wirtschaftens und eines nachhaltigen Miteinanders aufmerksam gemacht.
In seiner früheren und umgangssprachlichen Bedeutung weist nachhaltig bei adverbialem Gebrauch darauf hin, dass eine Handlung längere Zeit anhaltend wirkt.
So verstehe ich meine Arbeit und mein Miteinander mit anderen Menschen. Alles andere macht aus meiner Sicht wenig Sinn.
Mich treibt die Leidenschaft an, stets neue Wege zu beschreiten und innovative Lösungen zu entwickeln.
Die Kombination aus meiner Erfahrung und dem Streben nach frischen Perspektiven ist für mich der Schlüssel zum Erfolg.
Meine Vision ist es, mit meinen Ideen und Ansätzen zur Weiterentwicklung unseres Bereichs beizutragen. Innovation ist für mich der Motor, der uns voranbringt und neue Möglichkeiten eröffnet.
Pioniere der digitalen bAV.
Als Vorreiter in der Branche haben wir vor über 10 Jahren bereits die ersten digitalen bAV-Verwaltungen bei unseren Kunden eingeführt.
Als Preferred Partner von XEMPUS Deutschland GmbH sind wir spezialisiert auf innovative, digitale Prozesse.
Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung und lassen Sie sich von uns ganzheitlich in der Welt der digitalen bAV beraten und betreuen.
Digitale Beratung von Anfang an.
Eine spezielle Landingpage informiert Ihre Mitarbeiter umfassend über Ihre betriebliche Altersvorsorge. In persönlichen Online-Beratungen beantworten wir alle Fragen Ihrer Mitarbeiter individuell.
Von der Antragstellung bis zur Verwaltung – der gesamte Prozess ist modern, papierlos und digital.
Über 30 Jahre Erfahrung –
Ihre Zukunft in sicheren Händen.
Profitieren Sie von unserer langjährigen Expertise:
Seit über 30 Jahren sind wir erfolgreich in der Branche tätig und betreuen unsere Kunden mit umfassender Anlageberatung.
Seit über 15 Jahren spezialisieren wir uns auf betriebliche Altersvorsorge und haben bereits über 200 Unternehmen bei der Einrichtung ihrer Versorgungsordnungen unterstützt.
Durch mehr als 1.500 persönliche Mitarbeiterberatungen konnten wir uns ein umfassendes Verständnis für die individuellen Bedürfnisse unserer Kunden entwickeln.“
Das sagen unsere zufriedenen Kunden
Lies dir jetzt die Erfolgsgeschichten und Erfahrungen unserer Kunden durch, um die Qualität und die gelieferten Ergebnisse unserer Leistungen zu entdecken...
Der Versicherungsmarkt: Ein Dschungel aus Zahlen und Tarifen.
In Deutschland gibt es über 85 Lebensversicherer mit mehr als 83 Millionen Verträgen und knapp 92 Milliarden Euro Beitragseinnahmen. Blickt man auf den gesamten europäischen Markt, stehen Unternehmern mehr als 9.000 Versicherungsunternehmen gegenüber.
Diese schiere Masse an Anbietern und Tarifen führt unweigerlich zu einer Komplexität, die im unternehmerischen Alltag kaum zu durchdringen ist. Eine Auswahl, die Sie als Unternehmer nicht nur überfordern kann, sondern die auch wertvolle Zeit raubt.
Denn hinter jedem Vertrag stehen Kleingedrucktes, Haftungsfragen und langfristige finanzielle Verpflichtungen.
Hier kommen wir ins Spiel: Wir fungieren als Ihr Filter. Unsere Aufgabe ist es, aus dieser unüberschaubaren Menge genau die Lösungen zu identifizieren, die zu Ihrer Unternehmensstrategie, Ihren Werten und Ihren Mitarbeitern passen. Wir machen Komplexität beherrschbar und verwandeln den Marktdruck in einen strategischen Vorteil für Ihren Betrieb.
Unabhängigkeit als Ihr Sicherheitsnetz Da wir nicht an einzelne Versicherer gebunden sind, genießen Sie den Vorteil einer objektiven Marktbetrachtung. In einem Umfeld von über 9.000 Akteuren sichern wir Sie gegen Fehlentscheidungen ab, die im Ernstfall nicht nur Kapital, sondern auch das Vertrauen Ihrer Belegschaft kosten können. Wir prüfen das Kleingedruckte auf Haftungsfallen und stellen sicher, dass Ihre Konzepte rechtlich auf einem stabilen Fundament stehen
Nachhaltigkeit: Verantwortung über den Moment hinaus
Nachhaltigkeit verstehen wir in zweierlei Hinsicht: Zum einen setzen wir auf solide Finanzstrategien, die auch in volatilen Märkten Bestand haben und Ihre Zukunft langfristig sichern. Zum anderen integrieren wir auf Wunsch moderne ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) in Ihre Konzepte. Für uns bedeutet Nachhaltigkeit, heute Entscheidungen zu treffen, die Sie und Ihr Unternehmen auch in zehn oder zwanzig Jahren noch ruhig schlafen lassen.
Teamarbeit
Komplexe Finanz- und Haftungsthemen lassen sich heute nicht mehr im Alleingang lösen. Teamarbeit definieren wir daher nicht nur intern durch den engen Austausch unserer Spezialisten, sondern vor allem durch ein starkes, gewachsenes Expertennetzwerk.
Wir verstehen uns als externe Fachabteilung Ihres Unternehmens und fungieren als zentrale Schnittstelle. Um Ihnen eine ganzheitliche und rechtssichere Beratung auf höchstem Niveau zu garantieren, arbeiten wir eng mit spezialisierten Fachanwälten, Steuerberatern und Wirtschaftsprüfern zusammen.
Nur durch diesen interdisziplinären Dialog und das gezielte Bündeln von Kompetenzen entstehen Vorsorge- und Versicherungskonzepte, die rechtlich wasserdicht sind und nahtlos in Ihre betrieblichen Abläufe greifen. Sie profitieren von gebündeltem Expertenwissen aus einer Hand – damit Sie sich voll und ganz auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren können.
Ich freue mich auf unseren Kontakt und unser Gespräch.
Mehr als nur eine Auswahl – eine dauerhafte Begleitung
Unser Service endet nicht mit der Tarifwahl. Der Markt ist ständig in Bewegung; Gesetze ändern sich, neue Urteile fallen und Unternehmen wachsen. Wir verstehen uns als Ihr Radar, der den Markt permanent für Sie scannt. Durch regelmäßige Reviews passen wir Ihre Strategien proaktiv an neue Gegebenheiten an. So wird aus einer unübersichtlichen Flut an Optionen ein maßgeschneidertes Schutzschild für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter.
